খেলাপি ঋণ ও তারল্য সংকট নিয়ে সতর্ক বাংলাদেশ ব্যাংক

বাংলাদেশ ব্যাংক সতর্ক করে জানিয়েছে যে পূর্ণাঙ্গ ইসলামী ব্যাংক ও চতুর্থ প্রজন্মের কয়েকটি বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকে খেলাপি ঋণ এবং তারল্য খাতে সমস্যা তীব্রভাবে বাড়ছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সর্বশেষ ব্যাংকিং সেক্টর আপডেটে বলা হয়েছে, ২০২৬ সালের মার্চে পূর্ণাঙ্গ ইসলামী ব্যাংকগুলোর নন-পারফর্মিং লোনের হার বেড়ে দাঁড়িয়েছে ৫৮.৪ শতাংশ, যেখানে এক বছর আগে তা ছিল ২৯.২ শতাংশ। একইভাবে ২০১৩ সালে প্রতিষ্ঠিত নয়টি চতুর্থ প্রজন্মের ব্যাংকের খেলাপি ঋণ ৫২.২ শতাংশে পৌঁছেছে, যা ২০২৫ সালের মার্চে ৪৪.৪ শতাংশ ছিল।প্রতিবেদন অনুযায়ী ওই ব্যাংকগুলোর হার্ড-ক্রেডিটিং কৌশল এবং ঝুঁকি পরিচালনায় দুর্বলতার কারণে তাদের এডভান্স-টু-ডিপোজিট রেশিওও খুব উচ্চ পর্যায়ে আছে; পূর্ণাঙ্গ ইসলামী ব্যাংকগুলোর গড় এডিআর ১২০.৩ শতাংশ এবং চতুর্থ প্রজন্মের...

বাংলাদেশ ব্যাংক সতর্ক করে জানিয়েছে যে পূর্ণাঙ্গ ইসলামী ব্যাংক ও চতুর্থ প্রজন্মের কয়েকটি বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকে খেলাপি ঋণ এবং তারল্য খাতে সমস্যা তীব্রভাবে বাড়ছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সর্বশেষ ব্যাংকিং সেক্টর আপডেটে বলা হয়েছে, ২০২৬ সালের মার্চে পূর্ণাঙ্গ ইসলামী ব্যাংকগুলোর নন-পারফর্মিং লোনের হার বেড়ে দাঁড়িয়েছে ৫৮.৪ শতাংশ, যেখানে এক বছর আগে তা ছিল ২৯.২ শতাংশ। একইভাবে ২০১৩ সালে প্রতিষ্ঠিত নয়টি চতুর্থ প্রজন্মের ব্যাংকের খেলাপি ঋণ ৫২.২ শতাংশে পৌঁছেছে, যা ২০২৫ সালের মার্চে ৪৪.৪ শতাংশ ছিল।

প্রতিবেদন অনুযায়ী ওই ব্যাংকগুলোর হার্ড-ক্রেডিটিং কৌশল এবং ঝুঁকি পরিচালনায় দুর্বলতার কারণে তাদের এডভান্স-টু-ডিপোজিট রেশিওও খুব উচ্চ পর্যায়ে আছে; পূর্ণাঙ্গ ইসলামী ব্যাংকগুলোর গড় এডিআর ১২০.৩ শতাংশ এবং চতুর্থ প্রজন্মের ব্যাংকগুলোর গড় এডিআর ১০১.৬ শতাংশ। কয়েকটি ব্যাংকের এডিআর ১০০ শতাংশের ওপরে গিয়ে আমানতদাতার তুলনায় অতিরিক্ত ঋণ বিতরণের ইঙ্গিত দিয়েছে। গতবছর তীব্র তারল্য সংকটের ফলে ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী, গ্লোবাল ইসলামী, সোশ্যাল ইসলামী, ইউনিয়ন ও এক্সিম ব্যাংকসহ কয়েকটি সংকটগ্রস্ত প্রতিষ্ঠান একীভূত করে সম্মিলিত ইসলামী ব্যাংক পিএলসি গঠন করা হয়েছিল। কেন্দ্রীয় ব্যাংক এইসব প্রবণতিকে দুর্বল ঋণনীতি, শৃঙ্খলার অভাব ও শাসনঘাটতির লক্ষণ হিসেবে দেখছে।

অন্যদিকে সামগ্রিকভাবে ব্যাংকিং সেক্টরের গড় এডিআর ৮২.৭ শতাংশে অবস্থান করছে এবং দ্বিতীয় প্রজন্মের বেসরকারি ব্যাংকগুলোর খেলাপি ঋণের হার ১৯.২ শতাংশ। বিদেশি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর অবস্থাও তুলনামূলকভাবে মজবুত; তাদের খেলাপি ঋণ ৬.৩ শতাংশ এবং এডিআর ৫৩.৪ শতাংশ। বাংলাদেশ ব্যাংক দ্রুত খেলাপি ঋণ নিয়ন্ত্রণ, এডিআরকে গ্রহণযোগ্য পর্যায়ে নামানো এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা শক্ত করার আহ্বান জানিয়েছে, না হলে এসব দুর্বলতা আর্থিক স্থিতিশীলতা ও দেশের অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির ওপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।